金融科技（FinTech）方興未艾，全球搶投資金規模近200億美元，卻也給政府帶來監理的新挑戰，包括歐美嚴查的大規模洗錢、逃漏稅，或是小額P2P網路貸款、線上支付等，已給全球金融業或一般業者帶來「反洗錢」的挑戰。

兩岸專家同時認為，政府應考量「監管科技化」，利用數據採集與分析技術，金融機構也要勇於自行監管與舉報，建立主動預防的風險控管機制。

匿名帳戶增加，風險升高

螞蟻金服法務及合規部高級經理黃元駿舉例，金融科技帶來金融客戶的開戶模式改變，金融業為了讓用戶有更好的使用經驗，開戶流程盡可能被簡化，傳統上開戶要雙證件等資訊搜集要件都不復存在，匿名帳戶增加的風險大升，金融業者也會因為客戶經常在網路、手機等不定點交易，如何在短時間內分析客戶的異常行為也是極大的挑戰，只有透過機構的反洗錢自我能力，才能打擊蠢蠢欲動的非法活動。

FinTech有多熱門？近日來各單位、不同機構接棒舉行多場相關論壇，主講專家、與會人士會中都主動提起反洗錢議題。

歐盟去年有100萬件詐騙

勤業眾信聯合會計師事務所昨天舉辦「數位浪潮－亞洲FinTech發展面面觀論壇」，證券櫃檯買賣中心董事長丁克華指出，金融科技的發展是「一棒接一棒」，不過根據統計，去年歐盟發生100萬件詐騙事件、金額高達10億歐元，顯示創新發展的同時應兼顧風險控管。

建立金融生態圈來應對

勤業眾信風險管理諮詢公司董事長陳清祥表示，FinTech依舊存在許多障礙待克服，諸如各國的金融法規環境、服務開放程度、風險控管是否縝密等；同時，金融科技帶來許多管理難處，包括新創公司業務模式仍處於發展、體制尚未成熟階段，使得監管單位無法掌握足夠資料進行管理，建議整合跨界與跨業能量、強化資安與風管，建立完整的金融生態圈。

黃元駿指出，西方監理原則是視同逃漏稅為洗錢，涉及金額都很大；在東方，多數是盜卡、詐騙等舞弊行為，要能有效防制，要結合不同團隊進行協同作戰，金融業並要掌握主導權，從多面向精準監控網路交易，最重要是需善用大數據工具建立預防性偵測，透過分析客戶背景、交易習性以及平台、位置等資訊，建構健全的客戶風險評級與即時的交易監控，以避免非法的金融行為發生。